任意整理後に住宅ローンを組むためにすべき対策とは / 名古屋の弁護士なら相続・債務整理に強い弁護士法人 村上・加藤・野口法律事務所

任意整理をすると信用情報に傷がつき、住宅ローンの審査が厳しくなるのは事実です。

しかし、生涯住宅ローンを組めなくなるわけではありません。

今回は、任意整理後に住宅ローンを組むためのポイントを解説いたします。

そもそも任意整理後に住宅ローンは組めるのか

任意整理後でも、住宅ローンを組むことは可能です。

任意整理をすると、その情報が信用情報機関に登録されます。

いわゆる「ブラックリストに載る」という状態で、この期間中は住宅ローンの審査に通ることはほぼ期待できません。

登録される期間は、任意整理の返済が終わってから約5年が一般的です。

この5年が過ぎれば、住宅ローンに申し込みやすい状況になるとされています。

任意整理後に住宅ローンを組むための対策

任意整理後に住宅ローンを組むためには、以下の対策を検討してください。

• 金融機関からの信頼を積み上げる
• 債務整理した金融機関と同じグループは避ける
• 配偶者の名義で申し込む

それぞれ確認していきましょう。

金融機関からの信頼を積み上げる

住宅ローンの審査では、金融機関が申込者の返済能力と信用を重視します。

いくら物件や頭金の条件が良くても、信用情報や収入状況に不安がある場合は融資が認められないこともあります。

重視されるポイントは、以下のとおりです。

• 勤続年数
• 収入の安定
• 金利が支払われるか
• 職種の安定性
• 年齢
• 団体信用生命保険への加入

金融機関の審査は、金融機関が申込者の情報をもとに支払い能力を判断する形で行われます。

債務整理した金融機関と同じグループは避ける

たとえ信用情報が回復していても、債務整理をした金融機関はあなたの情報を社内に保有しています。

「社内ブラック」と呼ばれる状態で、審査が通らない可能性が高くなります。

銀行とグループ企業、消費者金融がつながっている場合もあるので、同系列かどうか事前に必ずチェックしましょう。

配偶者の名義で申し込む

債務整理をしたとしても、配偶者が保証人になっていなければ、配偶者名義で住宅ローンを申込むことは可能です。

その際は、配偶者に安定した収入があることが条件になります。

夫婦で住宅購入を検討している場合は、ペアローンなどを検討しましょう。

まとめ

任意整理を経験すると、しばらくの間は住宅ローンが組めない期間が続きます。

それでも信用情報が回復するまでの時間を上手に使いながら、収入の安定や返済の実績づくりを積み重ねていけば、再び審査の土俵に立つことは可能です。

不安がある場合は、弁護士に相談することをおすすめします。